L’éducation financière est une compétence essentielle dans le monde d’aujourd’hui. Il est important d’apprendre aux enfants dès leur plus jeune âge la valeur de l’argent et de les éduquer à une consommation responsable. Il est important d’apprendre aux préados et aux ados à gérer leur argent de poche, et de leur inculquer les notions financières essentielles. Parce qu’avec la crise financière, les moyens de paiements dématérialisés, le commerce en ligne, et les arnaques en tous genres, mieux vaut prévenir que guérir. Comment accompagner ses enfants pour éviter qu’ils ne soient confrontés à des réalités financières difficiles dès leur entrée dans l’âge adulte ? On vous guide.
Les jeunes et l’argent : une histoire qui commence tôt
On a tort de croire que les jeunes enfants ne sont pas prêts à comprendre ce qui a trait à l’argent et aux finances. Des études montrent en effet que dès l’âge de 5 ans, un enfant est capable de saisir les concepts de base des dépenses et de l’épargne. À 7 ans, il commence à adopter des habitudes financières à hauteur de ses petits moyens, qu’il gardera en partie une fois adulte. C’est un peu plus tard, dans la période de la préadolescence et de l’adolescence, quand ils commencent à recevoir de l’argent de poche ou à gagner de l’argent en rendant des services, en donnant des cours ou en faisant de petits jobs, que les ados doivent commencer à vraiment gérer cet argent. Dès 16 ans, votre enfant pourra ouvrir un compte bancaire à son nom, avec des outils de paiements comme une carte bancaire mineur ou un chéquier. Il pourra déposer ou retirer librement de l’argent sur ce compte, sans autorisation ou supervision parentale.
Pourquoi une éducation financière pour les enfants et les ados ?
Plus ils reçoivent ou gagnent d’argent, plus il est important d’inculquer aux ados des notions de gestion de budget et d’épargne. C’est d’autant plus important qu’ils auront le droit d’avoir leur propre compte bancaire et dépenser leur argent sans l’aval des parents bien avant d’avoir atteint leur majorité. Mieux vaut qu’ils soient conscients des conséquences en cas de dépenses excessives ou incontrôlées. Car comme l’explique Caroline Ménager, cofondatrice de Pixpay, une carte de paiement por les adolescents dès 10 ans, « l’éducation financière est une compétence fondamentale, mais malheureusement, elle est souvent introduite quand le jeune adulte est confronté à des problématiques concrètes (découvert, difficultés à mettre de l’argent de côté, crainte d’aller rencontrer son banquier…). Il est essentiel d’initier les adolescents à ces connaissances dès leur plus jeune âge, car une compréhension précoce de la gestion des finances est la clé d’une vie financière et personnelle épanouie. »
Argent de proche et responsabilisation
En France en 2024, 56 % des adolescents reçoivent régulièrement de l’argent de poche, avec une moyenne de 29 euros par mois. Une somme qui croit avec l’âge : 24 € par mois pour les 10-12 ans, 26 € pour les 12-14 ans, et 40 € pour les 16-18 ans. Recevoir de l’argent de poche permet aux adolescents de se responsabiliser et de gagner en autonomie. En gérant leur propre budget et leur dépenses, ils comprendront mieux la valeur des choses et apprendre à gérer leurs désirs et leurs besoins. En les responsabilisant sur la manière dont ils dépensent leur argent, les ados apprendront à prioriser leurs achats ou à épargner pour des projets. Ils comprendront également les conséquences de leurs comportements et de leurs choix financiers.
Les dangers des achats et paiements numériques
Les moyens de paiement, aujourd’hui de plus en plus dématérialisés, les achats sur Internet, incitent également à la prudence. L’éducation financière est d’autant plus importante que des achats payés par carte bancaire, notamment en ligne, peuvent donner l’impression de dépenses virtuelles. Ainsi, en 2024, les jeunes réalisent en moyenne sept transactions par carte bancaire par mois, un chiffre qui augmente avec l’âge. Les paiements mobiles, en pleine expansion, représentent désormais 43 % des transactions des adolescents. Ce basculement vers des moyens de paiement dématérialisés nécessite d’être bien encadré, car l’absence de transactions en espèces peut rendre plus abstraite la notion de l’argent.
Comment accompagner ses enfants sur les questions financières ?
En tant que parent, vous avez un rôle essentiel à jouer dans l’éducation financière de vos enfants. Voici quelques conseils pour les accompagner dans cette démarche :
- Introduire la notion de valeur : expliquez à vos enfants la différence entre un besoin et une envie, et montrez-leur comment établir des priorités.
- Gérer l’argent de poche : encouragez-les à épargner une partie de leur argent de poche pour des projets à long terme, et à suivre leurs dépenses.
- Comprendre les concepts de base de l’épargne : expliquez-leur le fonctionnement des comptes d’épargne et l’importance d’investir de manière responsable.
- Se protéger des arnaques financières : sensibilisez vos enfants aux dangers des fraudes financières et aux risques liés à l’utilisation des plateformes numériques.
La Semaine de l’Éducation Financière, qui a lieu chaque année en mars, représente également une excellente opportunité pour sensibiliser vos enfants à ces questions, avec des ateliers et ressources dédiés à la jeunesse pour apprendre à gérer un budget ou ses dépenses personnelles.
L’éducation financière dans les programmes scolaires
Bien que l’éducation financière des enfants et des adolescents soit une nécessité, la France reste en retard dans ce domaine. Pour pallier ce manque, le gouvernement français a créé le « Passeport Educfi », une formation de deux heures dispensées aux élèves de 4e. Si l’intention est louable, deux heures d’éducation financière durant toute la scolarité sont largement insuffisantes pour offrir aux jeunes les connaissances nécessaires à une bonne gestion de leur argent.
Des acteurs comme l’association France FinTech et Pixpay militent pour intégrer l’éducation financière dès l’école primaire, en l’incluant dans des matières telles que les mathématiques, afin de rendre ces concepts plus concrets et applicables à la vie quotidienne. Une telle réforme pourrait avoir des impacts significatifs : une réduction des inégalités sociales et économiques, une économie plus dynamique, et même une amélioration de la santé mentale grâce à une meilleure gestion financière.
L’éducation financière des jeunes : une garantie pour leur avenir
Enseigner à vos enfants les bases de la finance et d’une bonne gestion de leur argent ne se résume pas à leur apprendre à faire des économies et à épargner. C’est aussi leur donner les outils pour prendre des décisions éclairées tout au long de leur vie, et pour les inciter à une consommation plus responsable qui impactera leur avenir et celui des générations futures. Une bonne gestion financière peut les aider à éviter des situations de surendettement, à mieux envisager l’avenir, à planifier leur retraite (même si c’est probablement la dernière chose à laquelle ils pensent), et à surmonter les périodes de crises. Les plus jeunes seront certainement moins réceptifs à ces arguments, mais une population mieux éduquée financièrement, c’est aussi une économie nationale plus forte, avec des citoyens capables d’investir de manière responsable, de créer des entreprises et d’innover.
Pour conclure, l’éducation financière des enfants et des adolescents est une responsabilité qui doit être partagée entre les parents et le système éducatif. Il est important que les enfants soient sensibilisés dès leur plus jeune âge, pour qu’une fois adultes, ils puissent appréhender leur avenir financier de manière sereine et réussir dans tous les aspects de leur vie.
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